Das weltweit dominierende Netzwerk für Finanznachrichtenübermittlung hat soeben einen bedeutenden Schritt in Richtung Rund-um-die-Uhr- und grenzenloses Banking gemacht. SWIFT hat ein neues Blockchain-Register gestartet, das für einen Live-Pilot von tokenisierten Bankeinlagen ausgelegt ist und 17 große globale Banken in ein System einbindet, das verspricht, die Art und Weise zu verändern, wie grenzüberschreitende Zahlungen abgewickelt werden – und wann sie abgewickelt werden können.
Summary
Wichtigste Erkenntnisse
- SWIFTs neues Blockchain-Register ist nach neun Monaten Entwicklung für den Erstgebrauch bereit, wobei 17 Banken sich darauf vorbereiten, Live-Transaktionen mit tokenisierten Einlagen zu pilotieren.
- Zu den teilnehmenden Instituten gehören HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS und Standard Chartered.
- Das Register ermöglicht 24/7 grenzüberschreitende Zahlungen – einschließlich Übernacht- und Wochenendtransaktionen – bei gleichzeitiger Beibehaltung der bestehenden Compliance- und Risikokontrollen.
- SWIFTs Chief Business Officer Thierry Chilosi bezeichnete den Start als „einen wichtigen Meilenstein für regulierte digitale Vermögenswerte“.
- SWIFT plant, die Funktionalität und Verfügbarkeit des Registers über die anfängliche kontrollierte Go-Live-Phase hinaus zu erweitern.
SWIFT startet Blockchain-Register-Pilot mit tokenisierten Einlagen
Nach neun Monaten Entwicklung ist SWIFTs blockchainbasiertes Register für den Erstgebrauch freigegeben. Das Netzwerk – das bereits über 11.500 Banken und Finanzinstitute in mehr als 200 Ländern und Territorien verbindet – pilotiert nun ein System, in dem Bankeinlagen als digitale Token dargestellt und über Blockchain-Schienen übertragen werden, wodurch die Beschränkungen traditioneller Bankzeiten umgangen werden.
Tokenisierte Einlagen sind im Kern digitale Darstellungen der Kontostände von Kunden. Sie können programmiert, sofort übertragen und abgewickelt werden, ohne darauf zu warten, dass eine Korrespondenzbank morgens öffnet. Das ist das Versprechen – und SWIFT testet nun, ob das globale Bankensystem dieses Versprechen in großem Maßstab tatsächlich einlösen kann.
Teilnehmende Großbanken
Der Pilot bringt eine beeindruckende Aufstellung zusammen. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS und Standard Chartered gehören zu den 17 Instituten, die sich darauf vorbereiten, Live-Transaktionen auf dem neuen Register durchzuführen. Dies ist kein kleiner Sandbox-Test – es ist ein koordinierter Schritt einiger der systemrelevantesten Banken der Welt, um blockchainbasierte Abwicklung innerhalb ihrer bestehenden regulatorischen Rahmenwerke zu validieren.
Funktionen des neuen Registers
Was dieses System auszeichnet, ist nicht nur die zugrunde liegende Blockchain-Technologie. Das Register ist so konzipiert, dass Banken innerhalb ihrer bestehenden Compliance- und Risikostrukturen bleiben – Kreditkontrollen, regulatorische Prüfungen und Betrugsüberwachung bleiben in den Prozess eingebettet. Die Ergänzung ist die Verfügbarkeit: Zahlungen können nun über Nacht und an Wochenenden fließen, nicht nur während der Geschäftszeiten.
SWIFT bewegt bereits heute Geld schnell. 75 % der Zahlungen in seinem bestehenden Netzwerk erreichen die Empfängerbanken innerhalb von 10 Minuten, oft in Sekunden. Das Blockchain-Register ersetzt diese Geschwindigkeit nicht – es erweitert sie auf Zeiten, die zuvor für die Abwicklung tabu waren.
Ein wichtiger Meilenstein für regulierte digitale Vermögenswerte
Für die breitere Branche digitaler Vermögenswerte reicht die Bedeutung dieses Starts weit über einen einzelnen Pilot hinaus. SWIFT ist eine regulierte, systemrelevante Institution. Wenn sie Blockchain-Infrastruktur in ihre Plattform integriert, legitimiert sie eine ganze Klasse von Finanztechnologie, die jahrelang versucht hat, genau diese Art institutioneller Glaubwürdigkeit zu erlangen.
Thierry Chilosi, Chief Business Officer von SWIFT, stellte dies in den Kontext dessen, was als Nächstes kommt: Die Ergänzung der robusten globalen Plattform von SWIFT, sagte er, „markiert einen wichtigen Meilenstein für regulierte digitale Vermögenswerte“ und könnte die Grundlage für zukünftige Innovationen wie programmierbares Geld und agentischen Handel legen.
„Sie ermöglicht es, dass tokenisierte Werte sich mit der Geschwindigkeit und Flexibilität über Grenzen hinweg bewegen, die der moderne Handel erwartet, während gleichzeitig das gleiche hohe Maß an Resilienz, Sicherheit und Compliance gewahrt bleibt, das die globale Finanzwelt erfordert“, fügte Chilosi hinzu.
Auswirkungen auf Innovationen im Bereich digitaler Vermögenswerte
Chilosis Verweis auf programmierbares Geld und agentischen Handel ist keine blumige Sprache. Er weist auf eine Zukunft hin, in der Zahlungen nicht nur schneller fließen – sie fließen intelligent, automatisch ausgelöst durch Geschäftslogik, die in Finanzverträgen eingebettet ist. Eine solche Infrastruktur erfordert genau das, was SWIFT aufbaut: ein vertrauenswürdiges, konformes Register, auf dem bestehende Institutionen bereit sind zu operieren.
Die Einordnung ist wichtig. SWIFT präsentiert dies nicht als Experiment im Bereich Krypto. Es wird als Weiterentwicklung des regulierten Finanzwesens präsentiert – tokenisierte Bankeinlagen innerhalb bestehender institutioneller Leitplanken, nicht als Abkehr von ihnen. Genau dieser Unterschied sorgt dafür, dass sich Banken mit dem Pilot wohlfühlen, und könnte die breitere Einführung im gesamten Netzwerk beschleunigen.
Zukünftige Pläne und breiterer Marktkontext
SWIFT hat bestätigt, dass es die Funktionalität und Verfügbarkeit des Registers nach der anfänglichen kontrollierten Go-Live-Phase ausweiten wird. Der genaue Umfang dieser Erweiterung wurde nicht detailliert, aber die Richtung ist klar: Dieser Pilot ist ein Ausgangspunkt, keine Obergrenze.
Konkurrenzinitiativen und verwandte Marktentwicklungen
SWIFT agiert nicht im luftleeren Raum. Etwa einen Monat vor diesem Start kündigte ein separates Konsortium großer US-Banken – darunter JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY und Wells Fargo – Pläne zur Einführung eines eigenen Netzwerks für tokenisierte Einlagen an. Dieses System, betrieben von The Clearing House, soll in der ersten Hälfte des Jahres 2027 live gehen und ist darauf ausgelegt, traditionelle Zahlungsinfrastrukturen mit Digital-Asset-Infrastruktur für eine Rund-um-die-Uhr-Abwicklung zu verbinden.
Auch die Aktienmärkte bewegen sich in dieselbe Richtung. Die New York Stock Exchange hat sich mit der Tokenisierungsplattform Securitize zusammengeschlossen, um blockchainbasierte Infrastruktur für tokenisierte Aktien und ETFs aufzubauen. Und die NYSE-Muttergesellschaft, die Intercontinental Exchange (ICE), gab im Januar Pläne für eine Plattform für tokenisierte Wertpapiere bekannt, die für 24/7-Handel, sofortige Abwicklung, Stablecoin-basierte Finanzierung und Onchain-Abwicklung ausgelegt ist.
Das Muster ist in mehreren Sektoren der traditionellen Finanzwelt konsistent: Die Infrastruktur regulierter Märkte wird Schicht für Schicht auf Blockchain-Schienen neu aufgebaut. SWIFTs Pilot ist bislang das global am stärksten vernetzte Element dieses Wandels – und ob sein Register zum Standard wird, an den sich andere Netzwerke für tokenisierte Einlagen anschließen, oder lediglich eines von mehreren konkurrierenden Systemen bleibt, könnte die entscheidende Frage sein, die die nächste Phase dieses Piloten zu beantworten beginnt.
FAQ
Was ist der Hauptzweck von SWIFTs neuem Blockchain-Register?
Es ist dafür ausgelegt, einen Pilot für tokenisierte Bankeinlagen zu hosten und schnellere 24/7 grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen – einschließlich Übernacht- und Wochenendtransaktionen – bei gleichzeitiger Beibehaltung der bestehenden Compliance- und Risikokontrollen.
Welche Banken nehmen am Blockchain-Register-Pilot von SWIFT teil?
Siebenzehn große Banken nehmen teil, darunter HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS und Standard Chartered.
Wie beschreibt SWIFT die Bedeutung dieses Blockchain-Starts?
SWIFTs Chief Business Officer Thierry Chilosi bezeichnete ihn als wichtigen Meilenstein für regulierte digitale Vermögenswerte und sagte, er könne zukünftige Innovationen wie programmierbares Geld und agentischen Handel unterstützen, während die Sicherheits- und Compliance-Standards gewahrt bleiben, die die globale Finanzwelt erfordert.
Plant SWIFT weitere Entwicklungen nach der Pilotphase?
Ja. SWIFT hat bestätigt, dass es plant, die Funktionalität und Verfügbarkeit des Registers nach der anfänglichen kontrollierten Go-Live-Phase zu erweitern, auch wenn konkrete Zeitpläne für diese Erweiterung nicht bekannt gegeben wurden.
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