Summary
Ein innovatives Konsortium für Phase 2 des Digital Pound Lab
NOBO Finance Limited, Dun & Bradstreet und Polygon Labs wurden von der Bank of England ausgewählt, um an Phase 2 des Digital Pound Lab teilzunehmen, einem experimentellen Programm, das darauf abzielt, das Zusammenwirken von Stablecoins und Digital Pound zu testen, um den internationalen Trade-Finance-Sektor zu modernisieren. Das Projekt, das weder echtes Geld noch tatsächliche Kunden einbezieht, stellt einen entscheidenden Schritt zur Erforschung neuer Zahlungsinfrastrukturen und der Interoperabilität zwischen verschiedenen Formen digitalen Geldes dar.
Das Konsortium bereitet sich dank des technischen Beitrags von Polygon Labs über dessen Open Money Stack darauf vor, Lösungen zu entwickeln und zu testen, die die Zeit und die Kosten internationaler Transaktionen drastisch reduzieren könnten, insbesondere für KMU (kleine und mittlere Unternehmen), die historisch durch langsame und fragmentierte Prozesse benachteiligt sind.
Das Liquiditätsproblem im Trade Finance
In der aktuellen Landschaft wird das Trade Finance für KMU häufig durch manuelle Prüfungen, fragmentierte Kontrollen und Abwicklungszeiten gebremst, die sich über Tage hinziehen können. Während große Unternehmen diese Kosten dank dedizierter Treasury-Teams und Kreditlinien auffangen können, bedeutet die Lücke zwischen Warenausgang und Zahlungseingang für kleine Unternehmen gebundenes Kapital, was Wachstum und Wettbewerbsfähigkeit einschränkt.
Die Phase 2 des Digital Pound Lab bietet eine kontrollierte Umgebung, in der getestet werden kann, ob die Integration von Stablecoins und Digital Pound diese Lücke endlich schließen, Zahlungen beschleunigen und den Zugang zu Krediten erleichtern kann.
Zwei komplementäre Workstreams für eine ganzheitliche Lösung
Bankfähiges Profil für KMU
Der erste Arbeitsstrang, geleitet von NOBO mit Unterstützung von Dun & Bradstreet und Polygon Labs, konzentriert sich auf die Erstellung eines SME Bankable Profile. Dabei handelt es sich um ein digitales Finanzprofil, das anhand von Transaktionssignalen aus Wallets, Open-Finance-Daten und Business Intelligence aufgebaut wird. Ziel ist es, ein vorqualifiziertes, wiederverwendbares und von Kreditabteilungen anerkanntes Kreditergebnis zu erzeugen.
Dun & Bradstreet stellt seine Erfahrung in der Erhebung von Geschäftsdaten und Risikoindikatoren zur Verfügung, die bereits umfassend von Finanzinstituten genutzt werden, und reduziert so die Notwendigkeit manueller Prüfungen und des Dokumentenaustauschs. Polygon Labs wiederum liefert die Smart-Contract-Infrastruktur, die die Wahrhaftigkeit des Profils gewährleistet und dessen Lebenszyklus sowie die Einwilligung verwaltet. Das erwartete Ergebnis ist eine digitale finanzielle Identität, die KMU tatsächlich besitzen und zu jedem Finanzierer oder Markt mitnehmen können.
Factoring-Flow mit eBL und Multi-Rail-Abwicklung
Der zweite Workstream betrifft einen Invoice-Factoring-Flow, der durch eBL (electronic Bill of Lading) und Multi-Rail-Abwicklung unterstützt wird. In diesem Szenario erhält ein Exporteur einen Vorschuss in Stablecoin, während der britische Importeur die endgültige Abwicklung in Digital Pound vornimmt. Polygon Labs ermöglicht den Teil der Abwicklung in Stablecoin über seinen Open Money Stack, der bereits mit Transaktionsvolumina in US-Dollar, Singapur-Dollar und brasilianischen Real getestet wurde.
Diese Lösung ermöglicht es jeder Anwendung, Institution oder jedem Zahlungssystem, sich über einen einzigen Zugangspunkt zu integrieren, ohne dass proprietäre Infrastrukturen neu aufgebaut werden müssen. Das Projekt trägt außerdem zur breiteren Debatte über die Interoperabilität zwischen den verschiedenen Formen von digitalem Geld, Abwicklungsinfrastrukturen und vertrauenswürdigen Daten bei.
Ein neues Paradigma für Trade Finance
Die Logik hinter der Arbeit des Digital Pound Lab ist klar: Ein potenzieller Digital Pound ersetzt Stablecoins und tokenisierte Vermögenswerte nicht, sondern ergänzt sie in einem breiteren, integrierten Finanzsystem. Beide Workstreams adressieren dieselbe Realität für KMU, in der die Langsamkeit von Zahlungen und der eingeschränkte Zugang zu Krediten zwei Seiten derselben Medaille sind.
Wie Ayo Ojerinola, Gründer und CEO von NOBO Finance, betont: „Trade Finance ist von Natur aus multi-partizipativ, aber Arbeitsabläufe, Daten und Abwicklungswege sind noch nicht gut miteinander verbunden. Das Digital Pound Lab bietet uns eine sichere Umgebung, um unsere Innovationen zu testen, die Koordination zwischen den Teilnehmern zu verbessern und die Funktionsweise des internationalen Handels zu transformieren.“
Die Schlüsselrolle von Dun & Bradstreet und Polygon Labs
Dun & Bradstreet spielt eine grundlegende Rolle beim Aufbau von Vertrauen zwischen Handelspartnern und Finanzinstituten, dank seines D&B Commercial Graph™, der Unternehmensidentitäten konsistent und zuverlässig strukturiert und verbindet. „Ein reibungsloseres Trade Finance für KMU hängt von Vertrauen ab, das aus verlässlichen Unternehmensidentitäten und Risikodaten entsteht“, sagt Sara de la Torre, Leiterin der Finanzdienstleistungen bei Dun & Bradstreet.
Polygon Labs positioniert sich hingegen als technologischer Enabler der Interoperabilität zwischen öffentlichem und privatem digitalen Geld. „Damit digitales Geld den globalen Handel tatsächlich bewegen kann, müssen seine verschiedenen Formen zusammen funktionieren“, erklärt Marc Boiron, CEO von Polygon Labs. „Genau das stellt dieses Experiment auf die Probe: ein Exporteur, der sofort in Stablecoin bezahlt wird, während der Importeur in Digital Pound abrechnet – in einem einzigen Flow.“
Die beteiligten Unternehmen
- NOBO Finance Limited ist eine britische Fintech-Plattform, die KMU dabei hilft, sichtbar, verifizierbar und bankfähig zu werden, indem sie gemeinsame Infrastrukturen für die Strukturierung, Verifizierung und Abwicklung von Handelsgeschäften bereitstellt.
- Dun & Bradstreet stellt die Grundlage verifizierter Geschäftsidentitäten für Unternehmen bereit, dank seiner historischen D-U-N-S® Number und des D&B Commercial Graph™, dem globalen Standard für die Identifizierung von Wirtschaftseinheiten.
- Polygon Labs entwickelt die Technologie hinter Polygon, einem der führenden Layer-2-Netzwerke, das Ethereum für globale Zahlungen und Interoperabilität skaliert und Stablecoin-Settlement, Embedded Wallets sowie regulierte On-/Off-Ramps auf einer einzigen Plattform anbietet.
Auf dem Weg in die Zukunft digitaler Zahlungen
Die Arbeit des Konsortiums im Digital Pound Lab der Bank of England stellt ein Innovationslabor für die Zukunft digitaler Zahlungen und des Trade Finance dar. Wenn die Experimente erfolgreich sind, können KMU von nahezu sofortigen Zahlungen, erleichtertem Zugang zu Krediten und einer stärkeren Integration in globale Märkte profitieren – dank einer neuen digitalen Infrastruktur, die Interoperabilität, Vertrauen und Effizienz in den Mittelpunkt stellt.
Für weitere Informationen können die offiziellen Websites der beteiligten Unternehmen besucht werden: [NOBO Finance](www.nobofinance.co.uk), [Dun & Bradstreet](www.dnb.com) und [Polygon Labs](www.polygon.technology).
