Visa dringt tiefer in digitale Vermögenswerte ein und integriert die USDC-Abwicklung in die US-Bankeninfrastruktur, während alltägliche Kartenzahlungen für Verbraucher nahtlos bleiben.
Summary
Visa führt USDC Onchain-Abwicklung für US-Partner ein
Visa Inc. hat die USDC-Abwicklung in den Vereinigten Staaten eingeführt, wodurch US-amerikanische Emittenten- und Erwerberpartner Transaktionen mit dem vollständig reservierten, dollar-gestützten Stablecoin von Circle abwickeln können. Zum ersten Mal können Banken mit Visa in Circle USDC anstatt nur über traditionelle Korrespondenzbanking-Schienen Gelder senden und empfangen.
Wichtig ist, dass sich das Kundenerlebnis nicht ändert. Karteninhaber zahlen weiterhin wie gewohnt mit ihren Visa-Karten. Hinter den Kulissen kann die Abwicklung zwischen Finanzinstituten jedoch schneller erfolgen, mit einer Verfügbarkeit an sieben Tagen in der Woche und einer höheren betrieblichen Widerstandsfähigkeit als bei Altsystemen, die auf wöchentliche Batch-Fenster angewiesen sind.
Wie USDC die Abwicklung bei Banken und Fintechs verändert
Visa beschreibt die Initiative als schnellere und intelligentere Abwicklung für Banken und Fintechs. Darüber hinaus ermöglicht die USDC-Abwicklung diesen Institutionen, Gelder effizienter über verschiedene Blockchains zu bewegen, wodurch Reibungsverluste im plattformübergreifenden Liquiditätsmanagement reduziert werden, während gleichzeitig die Einhaltung von Compliance- und Sicherheitsanforderungen gewährleistet bleibt.
Zu den ersten Teilnehmern gehören die Cross River Bank und die Lead Bank, die bereits mit Visa über die Solana-Blockchain abrechnen. Das Unternehmen plant jedoch eine breitere Einführung in den USA bis 2026, was auf eine mehrjährige Einführung hinweist, anstatt auf einen begrenzten Pilotversuch, der auf wenige Partner beschränkt ist.
Durch die Nutzung von USDC können Finanzinstitute Treasury-Operationen automatisieren und Liquiditätswerkzeuge der nächsten Generation einsetzen. Abrechnungen können nun sieben Tage die Woche erfolgen, im Vergleich zum traditionellen Fünf-Tage-Geschäftskalender, was den Banken mehr Flexibilität bietet und das Cashflow-Management an Wochenenden und Feiertagen verbessert.
Wochenendzahlungen und Sieben-Tage-Abwicklung in der Praxis
Visa hat den Wechsel zur Stablecoin-Abwicklung 7 Tage die Woche hervorgehoben und betont, dass Geld sich bewegen sollte, wenn der Handel es tut, einschließlich an Wochenenden. Darüber hinaus können US-Institutionen nun mit Visa in Circle USDC über Solana abrechnen, wobei Lead Bank und Cross River Bank zu den ersten US-Banken gehören, die sich dem Pilotprogramm von Visa anschließen.
Ein praktisches Beispiel betrifft ein kleines Fintech, das auf die Cross River Bank angewiesen ist, um Zahlungen am Wochenende für Unternehmenskunden abzuwickeln. Unter den herkömmlichen Systemen könnten Gelder, die am Samstag initiiert werden, erst am Montag abgewickelt werden. Mit diesem neuen Modell können dieselben Gelder sofort am Samstag abgewickelt werden, was Verzögerungen reduziert und die betriebliche Effizienz sowohl für das Fintech als auch für seine Geschäftskunden erhöht.
Diese Geschwindigkeit und Transparenz sind entscheidend, da die Nachfrage nach programmierbaren, blockchain-basierten Abwicklungen wächst. Tatsächlich wickeln Banken bereits Zahlungen mit Visa auf Solana mit einer annualisierten Rate von $3,5 Milliarden ab, was unterstreicht, dass der Pilot echte Volumen bewegt und nicht rein experimentell bleibt.
Visa, Circle und die Zusammenarbeit mit der Arc-Blockchain
Parallel zu den Solana-basierten Flows arbeitet Visa eng mit Circle an Arc, einer neuen Layer-1-Blockchain, die sich derzeit im öffentlichen Testnet befindet. Das Arc-Blockchain-Testnet ist darauf ausgelegt, hochvolumige, schnelle kommerzielle Aktivitäten onchain zu unterstützen und zielt auf einen unternehmensgerechten Durchsatz ab, anstatt sich ausschließlich auf Einzelhandelsanwendungen zu konzentrieren.
Visa plant, Arc für zukünftige USDC-Abwicklungen zu nutzen und beabsichtigt, einen Validator-Knoten zu betreiben, sobald das Netzwerk live geht. Darüber hinaus zielt die speziell entwickelte Architektur von Arc darauf ab, die Leistung und Skalierbarkeit zu bieten, die erforderlich sind, um Visas globale kommerzielle Aktivitäten onchain zu unterstützen, von Unternehmensauszahlungen bis hin zur Händlerabwicklung.
Als Designpartner von Arc arbeitet Visa mit Circle zusammen, um eine leistungsstarke Infrastruktur für zukünftige Onchain-Operationen zu gestalten. Dies umfasst die Abwicklung von USDC und andere programmierbare Zahlungsströme und zeigt, wie große Zahlungsnetzwerke mit dezentraler Infrastruktur experimentieren, während sie den traditionellen Bankbedürfnissen gerecht werden.
Breitere Auswirkungen auf die Abwicklung von Stablecoins im Bankwesen
Die zunehmende Abhängigkeit von Blockchain-Infrastruktur durch große Intermediäre unterstreicht einen Wandel in den Abwicklungsmodellen für Stablecoins im Bankwesen. Anstatt digitale Vermögenswerte als separates Silo zu behandeln, integrieren Zahlungsriesen Stablecoins wie USDC direkt in ihre zentralen Treasury- und Abwicklungsprozesse.
Dieser Ansatz kann Banken dabei helfen, das Gegenparteirisiko zu reduzieren, Abwicklungszyklen zu verkürzen und neue Produkte wie 24/7 grenzüberschreitende Auszahlungen zu erschließen. Dennoch bleibt regulatorische Klarheit entscheidend, insbesondere da mehr Institutionen über Cross River Bank und Lead Bank hinaus bestrebt sind, diesen Netzwerken bis 2026 und darüber hinaus beizutreten.
In diesem Kontext könnte das von Visa eingesetzte USDC-Abwicklungsframework zu einem Vorbild für andere Zahlungsabwickler werden. Dennoch wird die Akzeptanz davon abhängen, wie schnell Finanzinstitute ihre eigenen Systeme und Risikomanagementrichtlinien aktualisieren, um tokenisierte Dollar in großem Maßstab zu handhaben.
Solanas wachsende Rolle in institutionellen Krypto-Produkten
Die Rolle von Solana bei der Abwicklung für Visa wird durch separate Entwicklungen auf den Kapitalmärkten gestärkt. Invesco, das $2,1 Billionen an verwalteten Vermögenswerten managt, hat offiziell seinen ersten Solana-fokussierten börsengehandelten Fonds, $QSOL, in Partnerschaft mit Galaxy gestartet.
Der neue ETF bietet Investoren gezielten Zugang zum Solana-Ökosystem durch eine regulierte Produktverpackung. Darüber hinaus spiegelt das Debüt von QSOL einen breiteren Trend wider, bei dem etablierte Finanzunternehmen zunehmend blockchain-basierte Instrumente annehmen, da die Nachfrage nach digitaler Vermögenswerte-Exposition sowohl im Einzelhandels- als auch im institutionellen Bereich weiter steigt.
$QSOL bietet eine bequeme Möglichkeit für Investoren, die am Wachstum von Solana teilnehmen möchten, ohne direkt private Schlüssel oder Onchain-Wallets verwalten zu müssen. Da Visa, Circle, Invesco und Galaxy ihr Engagement mit Solana und Arc vertiefen, deuten diese parallelen Initiativen darauf hin, dass sich Blockchain-Infrastrukturen zunehmend mit der traditionellen Finanzwelt verflechten.
Insgesamt stellt Visas Integration von USDC auf Solana und die Zusammenarbeit mit Circle auf Arc eine bedeutende Weiterentwicklung im Bereich der digitalen Abwicklung dar, die auf eine Zukunft hinweist, in der globale Zahlungen, Kapitalmärkte und Onchain-Infrastruktur eng miteinander verbunden sind.
