Seit Jahrzehnten läuft das grenzüberschreitende Bankwesen über ein System, das an Wochenenden schließt, über Nacht einfriert und manchmal Tage für die Abwicklung benötigt. SWIFTs neue Infrastruktur für Blockchain-Zahlungen ist eine direkte Herausforderung für dieses Modell – und 17 der größten Banken der Welt stehen bereits bereit, sie zu testen.
Summary
Wichtigste Erkenntnisse
- SWIFT hat ein blockchainbasiertes Hauptbuch für ein Pilotprojekt mit tokenisierten Bankeinlagen gestartet, an dem 17 große globale Banken beteiligt sind, darunter HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS und Standard Chartered.
- Das Hauptbuch ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen rund um die Uhr (24/7), einschließlich Übernacht- und Wochenendtransaktionen – ein Bruch mit den traditionellen Abwicklungsfenstern im Bankwesen.
- Das System erreichte seine anfängliche Einsatzbereitschaft nach neun Monaten Entwicklung und bewahrt die bestehenden Standards für Compliance, Kredit, Risiko und Kontrolle.
- Das Nachrichten-Netzwerk von SWIFT verbindet bereits über 11.500 Banken in mehr als 200 Ländern, was diesem Pilotprojekt von Tag eins an eine ungewöhnlich große potenzielle Reichweite verleiht.
- SWIFT plant, die Funktionalität und Verfügbarkeit des Hauptbuchs über die kontrollierte Go-Live-Phase hinaus zu erweitern.
SWIFT startet Blockchain-Hauptbuch für Pilotprojekt mit tokenisierten Einlagen
SWIFT bestätigte am 9. Juli 2026, dass sein neues blockchainbasiertes Hauptbuch nach neun Monaten Entwicklung für den ersten Einsatz bereit ist. Das System ist darauf ausgelegt, tokenisierte Bankeinlagen zu hosten – digitale Darstellungen von Kundenkontoständen, die sich über Blockchain-Schienen bewegen – und teilnehmenden Instituten zu ermöglichen, grenzüberschreitende Transaktionen rund um die Uhr, an jedem Tag der Woche, zu verarbeiten.
Tokenisierte Einlagen sind keine Stablecoins oder Krypto-Assets im herkömmlichen Sinne. Es handelt sich um von Banken ausgegebene digitale Instrumente, die eins zu eins durch Einlagen gedeckt sind, was bedeutet, dass sie denselben regulierten, kreditgestützten Status wie herkömmliche Kontostände haben. Was sich ändert, ist die zugrunde liegende Infrastruktur: Anstatt über veraltete Nachrichtenwarteschlangen zu laufen, die außerhalb der Geschäftszeiten pausieren, erfolgen Überweisungen auf einem gemeinsamen Hauptbuch mit nahezu durchgehender Verfügbarkeit.
Welche Banken teilnehmen
Die Pilotliste liest sich wie ein Namensaufruf des globalen Bankwesens. HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS und Standard Chartered gehören zu den 17 großen Instituten, die sich darauf vorbereiten, Live-Transaktionen auf dem neuen Hauptbuch durchzuführen. Die Breite der Teilnahme – von Europa über Asien und die USA bis nach Australasien – ist bedeutend. Sie signalisiert, dass es sich nicht um ein regionales Experiment handelt, sondern um einen koordinierten Vorstoß der größten grenzüberschreitenden Akteure, das Modell gleichzeitig zu validieren.
Warum neun Monate wichtig sind
Ein Entwicklungszyklus von neun Monaten für eine Infrastruktur, an der 17 große Banken und ein globales Nachrichten-Netzwerk beteiligt sind, ist relativ komprimiert. Er deutet darauf hin, dass die technische Grundlage, einschließlich der Integration in bestehende Compliance- und Risikorahmen, bereits so weit fortgeschritten war, dass SWIFT ohne eine lange Aufbauphase vom Design zum Live-Pilot übergehen konnte. Dieses Tempo sagt auch etwas darüber aus, wie ernst es den teilnehmenden Banken mit einem schnellen Vorgehen ist.
Wichtige Merkmale des Blockchain-Hauptbuchs
Ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen rund um die Uhr
Die unmittelbarste praktische Veränderung betrifft die Verfügbarkeit der Abwicklung. Das Hauptbuch wird es teilnehmenden Banken ermöglichen, grenzüberschreitende Zahlungen rund um die Uhr, einschließlich Übernacht- und Wochenendtransaktionen, zu unterstützen – Zeitfenster, die traditionell tote Zonen für die interbankliche Bewegung von Geldern waren. Für Unternehmen, die über Zeitzonen hinweg tätig sind, oder Märkte, die nicht dieselbe Arbeitswoche teilen, beseitigt dies eine strukturelle Reibung, die über Generationen hinweg bestanden hat.
SWIFT verarbeitet bereits heute Zahlungen mit hoher Geschwindigkeit über sein bestehendes Netzwerk – die Organisation weist darauf hin, dass 75 % der Zahlungen bereits innerhalb von 10 Minuten, oft in Sekunden, bei den begünstigten Banken ankommen. Diese Geschwindigkeit hängt jedoch davon ab, dass beide Seiten operativ aktiv sind. Das Blockchain-Hauptbuch beseitigt die Abhängigkeit von sich überschneidenden Geschäftszeiten vollständig.
Bewahrt bestehende Compliance- und Risikostandards
Eines der klarsten strategischen Signale im Design von SWIFT ist das, was bewusst unverändert blieb. Das Hauptbuch bewahrt die bestehenden Standards für Compliance, Kredit, Risiko und Kontrolle, die in der aktuellen Zahlungsabwicklung verankert sind. Es handelt sich nicht um eine Umgehungslösung oder ein Schattensystem – es ist eine neue Abwicklungsschicht, die innerhalb desselben regulatorischen Rahmens betrieben wird wie die Infrastruktur, die sie ergänzt.
Diese Designentscheidung ist für die Akzeptanz von enormer Bedeutung. Banken und Aufsichtsbehörden haben sich konsequent gegen tokenisierte Zahlungssysteme gewehrt, die den Verzicht auf etablierte Aufsichtsmechanismen erfordern. Durch die Bewahrung dieser Standards positioniert SWIFT das Hauptbuch als Weiterentwicklung der regulierten Finanzinfrastruktur, nicht als Abkehr von ihr.
Thierry Chilosi, Chief Business Officer bei SWIFT, formulierte es direkt: „Es ermöglicht, dass tokenisierte Werte mit der Geschwindigkeit und Flexibilität über Grenzen hinweg bewegt werden, die der moderne Handel erwartet, während gleichzeitig dieselben hohen Niveaus an Widerstandsfähigkeit, Sicherheit und Compliance gewahrt bleiben, die der globale Finanzsektor verlangt.“
SWIFTs Zukunftspläne und Brancheneinordnung
Expansionspläne nach der kontrollierten Go-Live-Phase
SWIFT hat bestätigt, dass es plant, die Funktionalität und Verfügbarkeit des Hauptbuchs zu erweitern, nachdem der anfängliche kontrollierte Go-Live erfolgt ist. Das bestehende Netzwerk der Organisation – das über 11.500 Banken und Finanzinstitute in mehr als 200 Ländern und Territorien verbindet – verschafft jeder künftigen Erweiterung eine unmittelbare adressierbare Basis, die derzeit kein speziell aufgebautes Blockchain-Netzwerk erreicht. Der Go-Live ist nicht die Ziellinie; er ist der erste messbare Meilenstein auf einem längeren Ausbaupfad.
Breitere Tokenisierungstrends im Bank- und Wertpapiersektor
SWIFT agiert nicht isoliert. Einen Monat vor diesem Start kündigte ein Konsortium, darunter JPMorgan Chase, Bank of America, Citibank, Barclays, BNY Mellon und Wells Fargo, Pläne für ein separates Netzwerk für tokenisierte Einlagen an, das in der ersten Hälfte des Jahres 2027 starten und von The Clearing House betrieben werden soll. Dieses Netzwerk zielt darauf ab, traditionelle Zahlungsinfrastrukturen mit digitaler Asset-Infrastruktur für eine 24/7-Abwicklung im US-Markt zu verbinden.
Im Wertpapierbereich bewegt sich das Bild ebenso schnell. Im März ging die New York Stock Exchange eine Partnerschaft mit der Tokenisierungsplattform Securitize ein, um blockchainbasierte Infrastruktur für tokenisierte Aktien und ETFs aufzubauen. Die NYSE-Muttergesellschaft Intercontinental Exchange skizzierte separat Pläne für einen Handelsplatz für tokenisierte Wertpapiere, der für 24/7-Handel, sofortige Abwicklung, Stablecoin-basierte Finanzierung und On-Chain-Abwicklung ausgelegt ist.
Es entsteht eine Konvergenz institutioneller Absichten über Zahlungen, Einlagen und Wertpapiere hinweg – alle bewegen sich ungefähr zur gleichen Zeit auf eine stets verfügbare, blockchainbasierte Abwicklungsinfrastruktur zu. Der SWIFT-Pilot ist wohl der risikoreichste Knotenpunkt in diesem Wandel, gerade wegen seiner Netzwerkgröße. Wenn 17 Banken das Modell auf SWIFT-Schienen validieren und der kontrollierte Go-Live standhält, wird es deutlich schwieriger, gegen eine breitere Einführung – und eine breitere Teilnahme – zu argumentieren.
FAQ
Was ist der Zweck von SWIFTs neuem Blockchain-Hauptbuch?
SWIFTs neues Blockchain-Hauptbuch wurde entwickelt, um tokenisierte Bankeinlagen zu pilotieren und schnellere, konforme 24/7-grenzüberschreitende Zahlungen zu ermöglichen – die Verfügbarkeit der Abwicklung über die traditionellen Banköffnungszeiten hinaus zu erweitern, während die bestehenden Compliance- und Risikostandards intakt bleiben.
Welche Banken nehmen an dem Blockchain-Pilot teil?
Siebenzehn große Banken nehmen teil, darunter HSBC, Citi, BNP Paribas, UBS, ANZ, DBS und Standard Chartered. Die Gruppe umfasst Institute in Europa, Asien, den Vereinigten Staaten und Australasien.
Wie wahrt das Blockchain-Hauptbuch die regulatorische Compliance?
Das Hauptbuch ist so aufgebaut, dass es die bestehenden Standards für Compliance, Kredit, Risiko und Kontrolle bewahrt, die bereits in der herkömmlichen Zahlungsabwicklung verankert sind. Es operiert innerhalb der regulierten Finanzinfrastruktur, anstatt eine parallele oder unregulierte Abwicklungsschicht zu schaffen.
Welche Pläne hat SWIFT nach der anfänglichen Pilotphase?
SWIFT plant, die Funktionalität und Verfügbarkeit des Hauptbuchs nach der kontrollierten Go-Live-Phase zu erweitern und dabei möglicherweise sein bestehendes Netzwerk von über 11.500 verbundenen Banken in mehr als 200 Ländern zu nutzen.
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