Sieben Wochen nach Ablauf der Frist der Europäischen Union für Kryptounternehmen, sich eine Lizenz im Rahmen der Verordnung über Märkte für Kryptowerte (MiCA) zu sichern, eröffnet Binance weiterhin neue Konten für Kunden in der gesamten Union – eine Lücke, die die Binance-EU-Compliance erneut in den Fokus rückt. Unabhängige Tests von Sandmark ergaben, dass die nach Handelsvolumen weltweit größte Kryptobörse noch am 19. August in fünf EU-Ländern neue Konten registrieren, verifizieren und kapitalisieren konnte – Monate nachdem die Aufsichtsbehörden nicht autorisierten Plattformen aufgetragen hatten, keine neuen Kunden mehr aufzunehmen.
Summary
Wichtigste Erkenntnisse
- Binance nimmt laut von Sandmark am 19. August durchgeführten Tests noch immer neue EU-Kunden auf – sieben Wochen nach der MiCA-Frist am 1. Juli.
- Binance gehört mit Stand 20. August nicht zu den 330 Anbietern, die im ESMA-Register der nach MiCA zugelassenen Unternehmen aufgeführt sind.
- Die Börse zog ihren MiCA-Lizenzantrag in Griechenland am 24. Juni zurück und strebt nun eine Zulassung in einem anderen Mitgliedstaat an.
- Belgische Nutzer schließen Verträge mit Binance Poland Sp. z o.o., einer nicht autorisierten Einheit, während Gelder über das in Bahrain ansässige BPay Global fließen und bei der JSC Pave Bank in Georgien abgewickelt werden.
- Die österreichische Finanzaufsicht verhängte am 14. August gegen Bitpanda eine Geldstrafe von 70.000 € – die erste Durchsetzungsmaßnahme dieser Art im Rahmen von MiCA.
Binance setzt EU-Onboarding nach MiCA-Frist fort
Neue Binance-Konten können laut von Sandmark durchgeführten Tests weiterhin erstellt und in mehreren EU-Ländern verifiziert werden, ohne dass ein Hinweis erscheint, dass der Börse eine MiCA-Zulassung fehlt. Dieses Ergebnis steht im Widerspruch zum regulatorischen Zeitplan: Der 1. Juli war der Stichtag, bis zu dem nicht autorisierte Kryptounternehmen die Aufnahme neuer europäischer Kunden vollständig hätten einstellen müssen.
Was die Tests in fünf Ländern ergaben
Am 19. August eröffnete und verifizierte Sandmark ein neues Binance-Konto mit einem europäischen Ausweisdokument und einer Wohnadresse und zahlte anschließend Krypto darauf ein – ein Konto, das vor dem 1. Juli nicht existierte. Weitere Versuche über Verbindungen in Österreich, Frankreich, Deutschland, Spanien und Belgien führten zu ähnlichen Ergebnissen, sowohl mit als auch ohne VPN. Vollständig verifizierte Konten gingen in zwei Ländern live, und keiner der Tests löste einen Hinweis auf eine fehlende MiCA-Zulassung aus. Wo Konten aktiv wurden, blieben Krypto-Einzahlungen verfügbar.
Der Kontrast dazu, wie Binance US-Nutzer behandelt, ist deutlich. Beim Zugriff auf die Börse von einer US-Adresse aus erfolgte sofort eine Weiterleitung zu Binance.US, wo Einzahlungen und Handel ausgesetzt waren und nur Auszahlungen erlaubt wurden – eine Beschränkung, die auf Maßnahmen der US-Aufsichtsbehörden im Jahr 2023 zurückgeht. Für die europäischen Tests gab es keine vergleichbaren Zugangsbeschränkungen.
Abweichungen von den Durchsetzungsmandaten der ESMA
Die Europäische Wertpapier- und Marktaufsichtsbehörde hatte bereits im Juni klare Erwartungen formuliert. In einer öffentlichen Erklärung vom 23. Juni erklärte die ESMA, dass nicht autorisierte Anbieter bis zum 1. Juli „ihren Abwicklungsplan umgesetzt haben müssen“ und sofort aufhören müssen, neue Kunden aufzunehmen, und sich auf reine Abwicklungsaktivitäten beschränken sollen. Die nationalen Aufsichtsbehörden wurden angewiesen, diese Abwicklungspläne zu überprüfen und Maßnahmen gegen nicht autorisierte Kryptodienste zu ergreifen. Die von Sandmark nach diesem Datum eröffneten Konten deuten darauf hin, dass diese Vorgaben in der Praxis zumindest in den getesteten Fällen nicht vollständig umgesetzt wurden.
Regulatorische und lizenzrechtliche Lücken in der EU
Binances Weg zu einer vollständigen MiCA-Zulassung verlief alles andere als reibungslos, und das Fehlen der Börse im offiziellen Register der EU bleibt das deutlichste Zeichen für den aktuellen Stand.
Rückzug in Griechenland und die Suche nach einem neuen Standort
Binance zog seinen MiCA-Lizenzantrag in Griechenland am 24. Juni zurück, nur wenige Tage bevor die Hellenische Kapitalmarktkommission voraussichtlich eine Ablehnung aussprechen wollte. Seitdem hat die Börse Nutzern in der gesamten Union – in Italien, Spanien, Frankreich, Polen, Belgien und Schweden – mitgeteilt, dass neue Registrierungen, Einzahlungen und ihre Earn-Renditeprodukte ab dem 1. Juli eingeschränkt würden, obwohl Kunden ihre Gelder bis zu diesem Datum nicht abziehen mussten. Binance erklärt, nun in einem anderen EU-Mitgliedstaat eine Zulassung anzustreben und den europäischen Markt nicht aufgegeben zu haben.
Nicht im ESMA-Register der zugelassenen Anbieter
Mit Stand 20. August führte das ESMA-Register 330 zugelassene Anbieter unter MiCA auf, verglichen mit 1.343 Unternehmen, die laut der Blockchain-Analysefirma TRM Labs vor Ablauf der Übergangsfrist im Europäischen Wirtschaftsraum tätig waren. Der Name Binance taucht in dieser Liste nicht auf. Er erscheint auch nicht im separaten ESMA-Register der Unternehmen, die wegen Erbringung von Kryptodiensten ohne Zulassung gemeldet wurden – einer Liste mit 167 Einträgen zum selben Datum, von denen die meisten von der italienischen Consob stammen. Keine nationale Aufsichtsbehörde hat Binance bislang öffentlich im Zusammenhang mit nicht autorisierten Aktivitäten genannt.
Wie Binances EU-Geschäft tatsächlich funktioniert
Hinter dem Login-Bildschirm läuft Binances Europageschäft über eine gestaffelte Unternehmensstruktur, die sich über mindestens drei Jurisdiktionen außerhalb der wichtigsten Märkte der Union erstreckt – ein Aufbau, der die Fragen zur Binance-EU-Compliance weiter verkompliziert.
Binance Poland, BPay Global und eine Bank in Georgien
Die belgische Kontoeröffnung von Sandmark, die etwa zehn Minuten dauerte und ein Ausweisfoto, einen Live-Gesichtsscan sowie Fragen zu Einkommen und Beschäftigung erforderte, ergab, dass Kunden mit Wohnsitz in Belgien Verträge über Binance Poland Sp. z o.o. abschließen, eine in Polen registrierte Einheit, die als Anbieter virtueller Vermögenswerte tätig ist. Das Land weist derzeit keine zugelassenen Unternehmen im MiCA-Register der ESMA auf, und weder Binance Poland noch eine andere Binance-Einheit ist dort gelistet. Geldtransfers werden von BPay Global B.S.C. abgewickelt, der in Bahrain ansässigen Zahlungs-Tochter von Binance, die über ein Konto bei der JSC Pave Bank in Tiflis, Georgien, abrechnet.
Einzahlungs- und Abhebungsbeschränkungen
Nicht jeder Teil des Prozesses verlief für die Tester von Sandmark reibungslos. Ein Versuch, über SEPA, das Euro-Überweisungssystem der EU, Gelder auf ein Konto zu transferieren, wurde blockiert, nachdem ein Drittanbieter eine Abweichung von der registrierten Adresse festgestellt hatte – obwohl das Binance-Dashboard diese Adresse als verifiziert anzeigte. Krypto-Einzahlungen funktionierten jedoch weiterhin problemlos, was ein Muster verdeutlicht, bei dem Fiat-Zahlungswege innerhalb desselben Kontos mehr Reibung erfahren als Krypto-Zahlungswege.
Durchsetzung bleibt hinter Abwicklungsplan zurück
Der von der ESMA bis zum 1. Juli geforderte Abwicklungsprozess scheint bei Binance nicht Gestalt angenommen zu haben, und die Börse hat wenig Klarheit darüber geboten, wann dies der Fall sein könnte. In schriftlichen Stellungnahmen gegenüber Sandmark erklärte Binance, man äußere sich nicht zu einzelnen Nutzern oder Onboarding-Fällen und dass die Verfügbarkeit der Produkte in Europa von der jeweiligen Jurisdiktion, Übergangsregelungen und dem konkreten Dienst abhänge. Das Unternehmen fügte hinzu, es habe „Schritte unternommen, um sicherzustellen, dass die Verfügbarkeit unserer Produkte und Dienstleistungen in Europa mit den einschlägigen rechtlichen und regulatorischen Rahmenbedingungen im Einklang steht“, erklärte jedoch nicht, warum in den Tests von Sandmark Wochen nach Ablauf der Frist weiterhin neue Konten eröffnet und verifiziert werden konnten. Das Unternehmen bekräftigte sein Engagement, eine MiCA-Zulassung zu erhalten, und mache bei seinem Antrag „aktiv“ Fortschritte.
Bitpandas Geldstrafe von 70.000 € setzt einen Präzedenzfall
Während die Situation von Binance ungelöst bleibt, ist bereits ein Durchsetzungsfall erfolgt. Am 14. August verhängte die Finanzmarktaufsicht Österreich gegen die in Wien ansässige Börse Bitpanda eine Geldstrafe von 70.000 € – die erste im Rahmen von MiCA verhängte Geldbuße – weil sie es versäumt hatte, mindestens 20 Tage vor Veröffentlichung ein Krypto-Asset-Whitepaper einzureichen und weil sie Werbematerial ohne den erforderlichen regulatorischen Hinweis verbreitet hatte. Die Maßnahme zeigt, dass die MiCA-Durchsetzung beginnt zu greifen, auch wenn die Lücke rund um Binances fortgesetztes EU-Onboarding vorerst ungelöst bleibt. Sandmark hat seine Erkenntnisse sowohl Binance als auch der ESMA vorgelegt; die ESMA bestätigte den Eingang der Fragen am 19. August und bat um mehr Zeit für eine Antwort.
FAQ
Warum nimmt Binance nach Ablauf der MiCA-Lizenzfrist weiterhin neue EU-Nutzer auf?
Binance hat seinen MiCA-Antrag in Griechenland zurückgezogen und sucht eine Zulassung in einem anderen EU-Staat, doch Tests zeigen, dass das Unternehmen trotz der ESMA-Leitlinien, bis zum 1. Juli zu stoppen, weiterhin neue Nutzer aufnimmt.
Ist Binance nach der EU-MiCA-Verordnung zugelassen?
Nein, Binance ist mit Stand 20. August nicht im ESMA-Register der nach MiCA zugelassenen Anbieter aufgeführt.
Was verlangt die ESMA von nicht autorisierten Kryptodienstleistern?
Die ESMA verlangt von nicht autorisierten Anbietern, dass sie sofort aufhören, neue EU-Kunden aufzunehmen, und bis zum 1. Juli Abwicklungspläne umsetzen.
Welche Durchsetzungsmaßnahmen haben EU-Aufsichtsbehörden im Zusammenhang mit der MiCA-Compliance ergriffen?
Die Finanzmarktaufsicht Österreich verhängte gegen Bitpanda wegen MiCA-bezogener Compliance-Verstöße eine Geldstrafe von 70.000 €, was die erste derartige Durchsetzungsmaßnahme darstellt.
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